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코인대출사기의 전형적인 유형
 

최근 문제가 되는 코인대출사기는 정상적인 금융 거래처럼 보이도록 정교하게 포장되어 있습니다. 외형만 보면 합법적인 코인 담보 대출 서비스와 크게 다르지 않습니다.

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대표적인 방식은 다음과 같습니다.

• 고수익·저금리 조건의 코인 담보 대출을 미끼로 투자자를 유인

• USDT 예치 후 대출이 실행되는 구조라고 설명하지만, 실제 대출은 X

• 대출 수수료나 보증금 명목으로 선입금을 요구

• 유명 거래소나 플랫폼을 사칭한 가짜 대출 사이트를 활용

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중요한 점은 외형상 대출 형식을 취하고 있으나, 실질적으로는 피해자를 기망하여 코인을 특정 지갑으로 이전하게 한 후 이를 편취하는 구조라는 점입니다. 이 본질을 놓치면 대응 방향 자체가 흔들릴 수 있습니다.

코인 대출 사기에서 가장 중요한 법적 판단 기준은 형법 제347조의 사기죄 성립 여부입니다. 명칭이 대출이더라도, 피해자를 기망하여 재물의 교부를 받거나 재산상 이익을 취득했다면 사기죄가 성립합니다.

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수사기관 및 법원은 사기죄 성립 여부를 판단함에 있어 다음 요소를 중심으로 검토합니다.

• 피해자에 대한 기망행위가 있었는지

• 기망행위로 인해 피해자가 착오에 빠졌는지

• 착오에 기한 피해자의 처분행위(코인 이전)가 있었는지

• 피고인이 재물 또는 재산상 이익을 취득했는지

• 기망행위와 재산상 손해 사이에 인과관계가 있는지

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피해자가 다수이거나 반복적인 범행으로 확인될 경우, 상습범(형법 제351조) 또는 특정경제범죄 가중처벌 등에 관한 법률 제3조에 따른 가중처벌 대상이 될 수 있으며, 범죄단체를 조직하거나 이에 가입한 경우에는 형법 제114조에 따라 추가로 처벌될 수 있습니다.

형식보다 실제 구조가 핵심이며 위 과정을 입증해낼 수 있어야 코인사기피해자에서 벗어날 수 있습니다.

피해자들이 가장 많이 하는 착오는 '대출 형식이므로 투자사기와는 다르다'고 판단하는 것입니다.

그러나 외형상 대출 형식을 취하고 있더라도, 처음부터 대출금을 지급할 의사나 능력이 없이 피해자를 기망하여 코인을 편취한 경우에는 사기죄가 성립합니다. 이는 단순한 민사상 채무불이행이 아니라 형사처벌 대상인 범죄행위입니다.

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그러나 아래와 같은 이유로 대응을 포기하는 경우가 많습니다.

• 해외 플랫폼이나 해외 지갑이 등장해 회수가 불가능하다고 생각하는 경우

• 시간이 지나 신고 시점을 놓치는 경우

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문제는 신고가 지연될수록 가상자산 지갑 추적, 사기이용계좌 지급정지, 범죄수익 추적 및 관련자 특정이 급격히 어려워진다는 점입니다.

이 단계에서의 판단 미스는 회수 가능성을 사실상 차단하는 결과로 이어질 수 있습니다.

디센트 법률사무소는 코인대출사기를 단순한 고소 사건으로 다루지 않습니다. 사안의 핵심은 ‘사기 구조’에 있기 때문입니다.

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조력의 방향은 다음과 같습니다.

• 코인 이동 경로와 사기 구조에 대한 분석
• 형사 고소 단계에서의 전략적 접근
• 가상자산 추적 및 회수 가능성에 대한 현실적 검토
• 필요시 민사 절차와의 병행 여부 판단

코인 관련 사건은 일반 사기 사건과 접근 방식이 다릅니다. 대응이 늦어질수록 회수 가능성은 급격히 낮아집니다.

이 문제로 불안과 걱정을 반복하고 있다면, 혼자 판단하며 시간을 흘려보낼 필요는 없습니다. 동시에, 이 사안을 가볍게 넘긴다면 돌이킬 수 없는 결과로 이어질 수 있다는 점 또한 분명히 인식해야 합니다.
 

코인대출사기는 초기대응이 곧 결과를 좌우하는 사건이기에 꼭 사전에 자문 먼저 받아보시길 바랍니다.